Ako pomôcť ľuďom orientovať sa vo finančných produktoch?

Neustále počúvame, či už z televízie, alebo z rádia, ako narástol dlh Slovákov. Neustále znižovanie úrokov a tendencia vlastniť vlastné bývanie alebo auto núti Slovákov čoraz viac sa zadlžovať, pritom si niekedy ani neuvedomujú, že naletia bankám, alebo rovno nebankovkám a namiesto sumy, ktorú si požičajú, budú musieť zaplatiť niekoľkonásobne viac. Ako teda pomôcť ľuďom orientovať sa v spleti finančných produktov a nenaletieť tak na nekalé praktiky?

Spolupracujte s Winners Group

Ak ste ešte nikdy nepočuli o úspechoch Winners Group, tak teraz nastal ten správny čas. Aj vy, či už pracujete, ste na materskej, alebo na Úrade práce, máte právo stať sa intrapodnikateľmi vo Winners Group. Pomôžete tak orientovať sa viacerým ľuďom v neustále sa meniacich podmienkach týkajúcich sa finančných produktov. Prečo sa vám oplatí venovať sa práve takémuto štýlu podnikania? Pretože dokážete pomôcť mnohým dobre neinformovaným ľuďom, ktorí dokážu naletieť bársakému pochybnému poradcovi a zničia si tak celý svoj život a prídu o celoživotné úspory.

Ak vám záleží na ľuďoch a chcete sa živiť tým, že im budete pomáhať, svoju príležitosť budete môcť využiť práve u Winners Group. Tí, ktorí pracujú u Winners Group, pomáhajú ľuďom žiť lepší život. Ako jediný na trhu ponúkajú mobilnú aplikáciu, prostredníctvom ktorej budú mať klienti prehľad o svojom portfóliu na akomkoľvek mieste.

Kúpa nehnuteľnosti – najväčšia investícia

Orientovať vo finančných produktoch sa nevedia ani tí, ktorí v blízkej dobe plánujú kúpu nehnuteľnosti. Realitný trh zažíva v poslednom období veľký boom. Nízke úroky, dopyt po nových bytoch a neustále zadlžovanie sa. Klienti sa nevedia orientovať vo finančných produktoch, najmä v hypotekárnych úveroch. Pomôcť vám môže Winners Reality, ktorá patrí k Winners Group. Nezabúdajte, že kúpa nehnuteľnosti váš zaviaže platiť banke na niekoľko desaťročí. Zvážte ju preto poriadne.

Nebankový hypotéka a jej výhody aj nevýhody

Ľudia v živote usilujú o dve základné istoty. Prvý istotou v ľudskom živote je práca. Prácu ľudia potrebujú k finančnému zabezpečenie základných životných potrieb. Druhou istotou, o ktorú ľudia usilujú, predstavuje vlastné bývanie. V modernej spoločnosti nie je jednoduché získať ani jednou z týchto dvoch základných istôt.

Získať uspokojivú prácu je predsa len ľahšie, než si zaobstarať vlastné bývanie. Práve práci potrebujeme na to, aby sme si mohli zaobstarať bývanie. Totiž ak chceme si zaobstarať bývanie, musíme na neho najskôr mať finančné prostriedky. Na rad tak prichádza otázka, ako získať alebo našetriť dosť? Byt či dom nie je lacnou záležitosťou.

Výhodu majú iba tí ľudia, ktorí zdedia po príbuzných byt či rodinný dom. Získali tak vlastné bývanie a nemusí sa ďalej starať o jeho obstaranie. Ľudia, ktorí však túto možnosť nemajú, si často berú hypotéku. V českej spoločnosti existujú dva typy hypoték. Jedná sa o hypotéky bankové a hypotéky nebankové.

V článku vám prinesieme informácie o nebankový hypotéke. Na úvod je veľmi vhodné spomenúť, že nebankové hypotéka je určená predovšetkým ľuďom, ktorí sú v registri dlžníkov. Nebankový hypotéka predstavuje väčšie riziko, než hypotéka poskytnutá bankou – poskytujú ju totiž nebankové spoločnosti a firmy.

Ešte, než si vezmete nebankové hypotéku, zistite si riadne informácie o tomto druhu hypotéky. Bolo by žiaduce poznať, čo je to nebankový hypotéka, kde sa vybavuje, ako rýchlo je vybavená, aké vysoké úroky sú u nej a aké sú podmienky splátok. Tieto informácie vám môžu pomôcť pri zvažovaní rozhodnutia. Nebankový hypotéka je síce rýchlo vybavená, ale má drobná úskalia.

Nebankový hypotéka

Predstavuje úver od nebankovej spoločnosti, ktorého splácanie je zaručené a limitované stavom a trhovou hodnotou nehnuteľnosti. Odhadnú cenu nehnuteľnosti si vypracováva investičná firma podľa svojich parametrov. Na nebankový hypotéku tak dosiahnu všetci, ktorí vlastnia nehnuteľnosť. Po splatení zaniká záložné právo k nehnuteľnosti. Nehnuteľnosť tak zostáva v rukách majiteľa.

Doba splácania nebankové hypotéky

Doba splácania nie je stanovená podľa mesačná výška splátok. Je nastavená individuálne podľa nehnuteľnosti, lokality a požiadavky klienta. Doba splácania sa pohybuje od 1 roka do 30 rokov.

Vybavenie nebankové hypotéky

Nebankové hypotéku si vybavíte u akejkoľvek nebankovej spoločnosti. Potrebovať na jej vybavenie budete dva doklady totožnosti, nájomnú zmluvu, evidenčný list, nadobúdací titul k nehnuteľnosti (kúpnu zmluvu, darovaciu zmluvu), fotografie vašej nehnuteľnosti (z vonku i zvnútra), kópiu kartičky vášho účtu.

Rýchlosť vybavenia nebankovej hypotéky

Na rozdiel od hypotéky bankovej, je vybavenie nebankové hypotéky veľmi rýchle. Ak doložíte všetky požadované doklady, je vám do druhého dňa schválené.

Úroky nebankové hypotéky

Ročný úrok sa pohybuje okolo pätnástich percent za rok. Čo je trikrát vyšší úrok, než majú hypotéky bankové. Nebankový hypotéka sa tak veľmi predraží.

Podmienky splácania nebankové hypotéky

Pred podpisom si spočítajte, akú mesačnú výšku môžete splácať. Nebankový hypotéka má prísne podmienky pre splácanie. Nemôžete si dovoliť odložiť splátky. V prípade nesplatenia mesačnej splátky v termíne nasleduje trest v podobe sankčných poplatkov.

Hypotéka bez registra

Chcete – chcete si pri dnešných cenách zaobstarať nový dom či byt, je to záležitosť skoro nemožná. Bez hypotéky si bývanie nekúpite. Financie na obstaranie vlastného bývania trápi najmä mladých ľudí, ktorí zháňa peniaze pre svoju založenú rodinu a často nevedia, kam sa majú obrátiť o radu a pomoc. Niektorí mladí ľudia sú bez práce a nemôžu tak doložiť banke svoj príjem.

Čo obnáša hypotéka bez registra

Aj pre spomínané mladých ľudí existuje riešenie, ako získať financie. Môžu využiť hypotéku bez registra. Hypotéka bez registra umožní zabezpečiť a zabezpečiť svoju rodinu. Určite si ju dopredu premyslite. Aj keď sa poskytnutie tejto hypotéky zaobíde bez nahliadnutia do registra dlžníkov, svoje riziká má.

Funguje na veľmi jednoduchom princípe – spočíva v tom, že poskytovateľovi nevadí, že ste v registri dlžníkov alebo, že nemôžete doložiť výšku svojho príjmu. Hypotéka bez registra sa tak oplatí tým, ktorí majú málo peňazí, alebo potrebujú rýchlo zabezpečiť svoje potreby. Poskytujú ju banky i nebankové spoločnosti.

Poskytnutím tejto hypotéky dostávajú šancu ľudia, ktorí mali ťažkú situáciu, ktorá ich dostala do finančnej tiesne a túto tieseň môžu vďaka hypotéke bez registra vyriešiť. Určite je vhodné vedieť o všetkých podmienkach, ktoré s poskytnutím hypotéky bez registra súvisia. So znalosťou všetkých podmienok budete môcť dobre zvážiť svoje rozhodnutie. Nie vždy je jednoduché rozhodnúť sa bez potrebných informácií.

Veľmi dôležité je vedieť, čo presne je hypotéka bez registra, akú dlhú dobu budete hypotéku splácať, aké sú požiadavky na uchádzača, čo môžete hypotékou financovať.

Hypotéka bez registra

– Predstavuje dlhodobý úver, ktorého splácanie je zabezpečené záložným právom k nehnuteľnosti. Môžete si ju vziať v banke aj u nebankových spoločností. Spravidla je poskytovaná vo výške do 70% z odhadnej ceny nehnuteľnosti.

Doba splácania hypotéky bez registra

Doba splácania závisí len na vás, sami si ju vyberiete. Hypotéku môžete splácať až 30 rokov. Splátka potom prebieha každý mesiac. Výšku mesačnej splátky vám vypočíta banka či nebankové spoločnosť.

Požiadavky na uchádzača o hypotéku bez registra

Požiadavky na uchádzača o hypotéku bez registra sú minimálne. Môže požiadať každá fyzická osoba. Podmienkou pre podanie žiadosti je plnoletosť žiadateľa a občianstvo Slovenskej republiky.

Čo môžete hypotékou bez registra financovať

Môžete s ňou financovať kúpu bytu, kúpu stavebného pozemku, výstavbu, prestavbu a rekonštrukciu bývania. Taktiež môžete hypotékou bez registra refinancovať hypotéku inú.

Vyriešte financovanie dovolenky, štúdií, bývanie … vďaka americkej hypotéke

Len málo z nás má možnosť kúpiť si napr. Nový automobil alebo nehnuteľnosť len tak, hneď a za svoje peniaze, alebo s využitím finančných prostriedkov od niekoho blízkeho. Bez nutnosti vybavenie bankové alebo nebankové pôžičky to u väčšiny populácie nejde. Ak hľadáte možnosti, ako získať sumu, ktorú potrebujete, ponúka sa americká hypotéka.

Čo je to americká hypotéka od Acom Credit

Nebankový americká hypotéka Acom Credit je produkt, ktorý vám umožní, kúpiť si čokoľvek budete chcieť. Nemusíte je investovať len do bývania, tak ako to býva určené u niektorých typov pôžičiek. Jej využitie je plne na vašom rozhodnutí.

Je možné požičať si 100 000, -Sk až 5 000 000, -Sk na dobu až 20 rokov s úrokom výhodnejším, ako v banke. Svoje peniaze budete môcť použiť na čokoľvek aj na vyplatenie exekúcií a zástav. Nie je potreba potvrdenie o výške príjmu, dokonca bude pôžička vybavená bez preskúmania registra dlžníkov.

Už za pár minút po podaniu americkú hypotéku sa dozviete, či bola vaša žiadosť predbežne schválená.

Kvalitné a solídny veriteľ

Aby ste mali záruku dobrej nebankové pôžičky, zistite si o veriteľmi bližšie informácie. Práve so spoločnosťou Acom Credit vás nečakajú žiadne nemilé prekvapenie, žiadne skryté poplatky. Všetky jej on-line nebankové pôžičky sú pre klientov prehľadné, jasné a korektné.

Nikdy nebudete platiť nič vopred, zmluvu s vami podrobne prejde profesionálny poradca, ktorý s vami všetko preberie a dôkladne vysvetlí, čomu nebudete rozumieť.

Spoločnosť Acom Credit si potrpia na solídnom a férovom rokovania, čo dosvedčujú už zmieňované žiadne skryté poplatky. Aj preto sa stala víťazom testu úverov, ktorý vykonával iDnes a združenia na ochranu spotrebiteľov Ubrella.

Ak hľadáte kvalitné a spoľahlivú nebankovú spoločnosť, s dôverou sa obráťte na Acom Credit.

Oddĺženie

Oddĺženie je v súčasnej dobe takmer fenomén. Skoro celý svet je zadlžený a ľudia si požičiavajú peniaze na akúkoľvek bežnú životnú situáciu. Nie je sa, ale čomu diviť. Dnes ponúka svoje služby nespočetne mnoho inštitúcií. Či už sa jedná o inštitúcie bankové alebo nebankové.

Ponuky týchto inštitúcií máte na každom rohu. Môžete tak vyberať z mnohých rôznych služieb a využiť tak pôžičku do 24 hodín, SMS pôžičku, online pôžičku atď. U bankových inštitúcií sú to väčšinou hypotéky, úvery, lízingy a ďalšie pôžičky, ktoré potom už klienti nemôžu splácať. Práve preto je oddĺženie takmer trendom modernej spoločnosti.

Termín oddĺženie, nazývaný inak osobný bankrot, je vlastne takým riešením úpadku, kedy sú klientovi zjednotené dlhy. Oddĺženie môžu využiť osoby, ktoré dlhy prekonali na základe osobného života. Nesmie sa tak jednať o podnikateľa a osobné bankrot z dôvodu dlhov na firme. Samozrejme aj podnikateľ je fyzická osoba, preto oddĺženie môže využiť, iba ale v prípade, že sa jedná o dlhy z bežného života.

Oddĺženie teda slúži osobám, ktoré sa dostali do úplne kritickej životnej situácie. Oddĺženie má dve rôzne varianty. Jednou z variant je uzavretie splátkového kalendára. Ak sa rozhodnete pre tento typ oddĺženie, musíme zaplatiť za určitú dobu určité percento z pôžičky. Tieto hodnoty si smluvíte s poskytovateľom týchto služieb. Napríklad tak budete musieť splatiť 30% sa dlhujú čiastky za 5 rokov. Tento spôsob je oveľa obľúbenejší a dovoľuje dlžníkove žiť podobný život, ako bol zvyknutý doteraz. Nevýhodou tejto zásady je fakt, že veriteľ musí schváliť, že s Vami pristúpi na splátkový kalendár. Vo väčšine prípadov sa tak deje. Druhý spôsob oddlženia je predaj majetku dlžníka.

Ak sa rozhodnete využiť oddĺženie, môžete prísť až o 70% celkového dlhu. Ak splátkový kalendár splníte, teda ak zaplatíte 30% celkovej sumy za určitú dobu, v našom prípade za 5 rokov, súd môže rozhodnúť o odpustenie dlhu. Ak sa tak stane, môže Vám byť 70% dlhu proste len tak odpustené.

Oddĺženie zabezpečí, že Vaše dlhy prejdú dlhšou dobou splatnosti. Oddĺženie je v mnohých prípadoch krajnej a núdzové riešenie.

Ako si požičať

V dnešnej dobe číhajú riziká na každom rohu a pri pôžičke v banke či inej finančnej inštitúcie tomu nie je inak. Požičiavanie peňazí sa stalo bežnou vecou. Či už preto, že finančné nároky sú stále vyššie a platy nejako extrémne nerastú. Banka nám môže pomôcť v obzvlášť krízovej situácii. Sú tu ale aj spoločnosti, ktoré nemusia premýšľať pre Vaše dobro. Preto je dôležité zvážiť od koho si požičiavate.

Naložíte Ak s touto ponukou naozaj rozumne, potom sa pôžička stáva veľmi účinným nástrojom pre správu Vašich peňazí. Rozprestrite tak výdavky na väčšie nákupy do viacerých mesiacov. Musíte však zachovať chladnú hlavu a mať svoje požičané peniaze pod kontrolou. Musíte vedieť, kedy prekračujete svoje medze a možnosti. Nedodržali by ste svoj poriadok, spadli by ste do rovnakej kaše, ako pred pôžičkou.

Pozor si dávajte hlavne na to, že ak nebudete splácať pohľadávky v stanovenej lehote, potom sa môžete dostať do naozajstných problémov. Ak budete sa oneskoriť so splácaním, Vy aj Vaša domácnosť sa môže dostať do peknej šlamastiky.

Ak máte ešte nejakú finančnú rezervu, zamyslite sa, či nie je lepšie, ju využiť. Ak naozaj nie je určená na niečo konkrétne, bude lepšie jej využitie ako pôžička, pretože tá by Vás spoločne s úrokmi na väčšie peniaze. Ak sa rozhodnete však naozaj pre pôžičku, dôkladne si rozmyslite, na čo si peniaze požičiavate. Potrebujete ju na platbu neočakávaného účtu či pokrytie nejaké iné krátkodobé medzery vo vašich príjmoch a výdavkoch? Alebo si potrebujete kúpiť niečo drahšieho do domácnosti a radi by ste rozprestreli zaplatenie počas životnosti tej kupovanej veci?

Rozhodne by ste si mali dať pozor na to, od koho si peniaze požičiavate. Mali by ste vedieť, že ak nájdete v schránke lístoček, na ktorom ponúkajú naozaj výhodnú pôžičku, radšej ho vyhoďte do popolnice. Nevyužívajte takých pôžičiek! O týchto spoločnostiach sa môžete informovať napríklad na internetových stránkach, kde často nájdete aj ich recenzie.

Ak ste si zariadili v banke úver, vystavujete sa tiež nebezpečenstvo, že Vám banka vystaví vysokú zmluvnú pokutu, úroky z omeškania, ktoré hrozí pri prvej nesplatenej splátke. Preto sa dôkladne informujte vopred! Zvlášť potom sa radšej vyhýbajte zmenkám, ktoré bývajú vcelku nebezpečné.

Hypotéky

Mnohí z nás potrebujú peniaze na kúpu bytu, rodinného domu, družstevného bytu alebo akejkoľvek inej nehnuteľnosti, ale finančná situácia bohužiaľ nie je príliš dobrá. Od toho sú hypotéky. Pomôžu Vám v situácii, v ktorej sa môže ocitnúť každý občan Slovenskej republiky. Hypotéka je v súhrne úver, ktorý je zaistený nehnuteľností na území Slovenskej republiky. Ide tak o akúsi pôžičku peňazí, ktoré musia byť minuté za nehnuteľnosť či nehnuteľnosti.

A čo všetko si za takú hypotéku môžete zaobstarať? Môžete si kúpiť byt, rodinný dom, objekt na individuálnu rekreáciu alebo družstevný byt. Môžete si zaobstarať stavebný pozemok. Je Vám dovolené prestaviť nehnuteľnosť, zrekonštruovať, postaviť či zariadiť nadstavbu. Slúži tiež pri vysporiadaní spoluvlastníckeho podielu na nehnuteľnosti. Pomocou hypotéky tiež môžete splácaný pôžičky a úvery, ktoré ste podstúpili za účelom investície do nehnuteľnosti.

Hypotekárny úver je splácaný tzv. Anuitnej splátkou. Anuitná splátka zahŕňa splátku istiny, teda väčšinou mesačnú danú splátku úveru, a úrokovou časť. V tejto anuitná splátke je daný mechanizmus. Ten je vymyslený tak, aby v prvom období splácania úveru majiteľ hypotéky splácaný najskôr úver a časť samotného úveru. V tej druhej časti majiteľ spláca skôr samotný úver. Pokiaľ si zaistíte hypotéku u akejkoľvek banky Českej republiky, dohodnete sa na dĺžke fixácie úrokovej sadzby. To znamená, že banka Vám nesmie zmeniť úrokovú sadzbu po dobu, ktorá bude dohodnutá. Po tejto dobe banka prehodnotí úver na aktuálne podmienky a ponúka potom klientovi novú úrokovú sadzbu pre dlhšie fixné obdobie. Ten ju môže prijať, ale tiež nemusí. Svoj hypotekárny úver môže zveriť inej banke za výhodnejších podmienok.

Reálna sadzbám úroková sadzba z hypotekárneho úveru, do ktorej môžeme zahrnúť viac aspektov. Do reálnej sadzby je zahrnutý poplatok za vedenie úverového účtu alebo poplatok za spracovanie úveru. Do úvahy však nie sú brané ďalšie poplatky, ktoré súvisia s poskytovaním hypotekárneho úveru. Tými sú napríklad životné poistenie, poistenie nehnuteľnosti a podobne.

Rôzne banky ponúkajú rôzne reálne sadzby. Jedná sa o percentuálnu sadzbu z celkovej hypotéky. Ak sa rozhodnete pre hypotéku u nejakej banky, počítajte so splátkou úveru, ktorá sa pohybuje okolo 6 000 Kč mesačne. Reálna sadzba potom činí približne 4%.

Druhy hypoték

V súčasnej dobe ponúka hypotéky, čiže hypotekárne úvery, mnoho bánk v Českej republike. Niektoré sú špecializované, iné sprostredkovávajú aj iné služby, ako len hypotéky. Hypotéky môžeme rozdeliť do mnohých skupín a podskupín, podľa mnoho meradiel a parametrov. Hypotéky môžete použiť na nehnuteľnej veci, ale aj na veci hnuteľné. Z tohto dôvodu môžeme hypotéku rozdeliť do dvoch kategórií, podľa účelu využitia úveru:

A: Účelový

B: Neúčelový

Neúčelový hypotekárny úver nie je obmedzený. To znamená, že klient môže svoje peniaze použiť akokoľvek. Spotrebovať ich tak môže aj na veci hnuteľné, ako sú napríklad automobil, cestu okolo sveta alebo napríklad štúdium detí v zahraničí. Líši sa však od účelových úverov nielen obmedzením, ale aj výškou úrokov. U účelových hypotekárnych úverov, kedy pozná banka presný objekt, teda nehnuteľnosť, ktorá je úverom financovaná, je daná nižšia úroková sadzba a tým pádom je úver oveľa výhodnejšie. Neúčelové hypotéke sa tiež inak prezýva Americká hypotéka.

Hypoték je ďalej mnoho druhov. Ďalšou kategóriou hypotekárneho úveru je:

Hypotéka bez dokladovania príjmu: V tomto prípade je banka ochotná klientovi požičať maximálne 50% až 60% z celkovej ceny nehnuteľnosti.

Kombinovaná hypotéka: Jedná sa o hypotéku, ktorá je kombinovaná s investičným životným poistením. To znamená, že klient spláca hypotekárne banke len úroky a zvyšok splátky investuje do produktu IŽP, teda investičného životného poistenia.

Ďalším rozdelením hypotekárneho úveru je:

Predhypotekárny úver: Jedná sa o typ spotrebiteľského úveru, ktorý slúži na financovanie investícií do nehnuteľností. Je poskytovaný s následným hypotekárnym úverom. Tento typ úveru prakticky napomáha ľuďom, ktorí stoja o hypotekárny úver, ale na prechodnú dobu nemajú k dispozícii takú nehnuteľnosť, ktorá by zabezpečila ich hypotekárny úver. Je tak veľmi výhodná a obľúbená medzi klientmi.

Hypotéka s neúčelový časťou: Jedná sa o hypotéku, ktorú možno použiť nielen na investície do nehnuteľnosti, teda tú účelovú časť. Neúčelová časť dovoľuje klientovi, aby použil peniaze na iné produkty, ktoré banka nesleduje, ale ktoré sú spojené s nehnuteľností. S jej pomocou si tak môžete Vašu nehnuteľnosť vybaviť nábytkom alebo si zariadiť osvetlenie a podobne.